mas joven Declaraciones del actual gobierno han revivido un marco de políticas que coloca los fondos de asequibilidad de la atención médica en cuentas controladas individualmente en lugar de canalizar los fondos a través de aseguradoras o estructuras de beneficios patrocinadas por los empleadores. La arquitectura examinada aún se encuentra en la etapa de marco y requiere acción legislativa y sugiere un posible cambio en la forma en que el poder adquisitivo de atención médica fluye a través del sistema.
Independientemente de que este marco específico se desarrolle más o no, pone de relieve una dirección más amplia que ya está en marcha. La Autoridad de Gasto en Salud se está acercando al individuo. A medida que cambia el control del dólar, se reorganizan los incentivos del mercado. Para los pagadores, las plataformas, las redes de proveedores y los nuevos modelos de atención, la pregunta central no es si esta propuesta se convertirá en ley. La pregunta es quién es el propietario de la infraestructura que se encuentra entre los bolsillos de los consumidores y la atención sanitaria.
En este contexto, el término “infraestructura” se refiere a los canales de pago, flujos de registro, paquetes de servicios y plataformas de navegación que se encuentran entre la autoridad de gasto de los consumidores y el proveedor de servicios.
De las compras colectivas a las carteras individuales
Durante décadas, la compra de atención médica estuvo dominada por el riesgo compartido y la contratación centralizada. Los empleadores han elegido planes. Las aseguradoras construyeron redes. Los pacientes aceptaron tratamientos con una visibilidad limitada de los precios. Esta arquitectura de ventas está cambiando. Más de la mitad de los estadounidenses con seguros comerciales están ahora inscritos en seguros de salud con deducibles altos. Saldo de la cuenta de ahorro para la salud Superar los 100 mil millones de dólares y sigue creciendo cada año. El uso de pagos en efectivo ha aumentado constantemente durante la última década.
Estas no son tendencias marginales. Reflejan un cambio estructural hacia un gasto centrado en el consumo. Los marcos federales propuestos que depositan dólares asequibles en cuentas controladas individualmente aceleran este camino. Pero reasignar dólares es sólo el primer cambio. El efecto de segundo orden es la rápida aparición de nuevos intermediarios que compiten por gestionar estos dólares.
En cualquier mercado de consumo, quien posee los canales de pago, los flujos de registro y la experiencia de navegación es dueño de la relación con el cliente. La atención sanitaria no será una excepción.
El auge de la economía de la billetera sanitaria
Los mecanismos de asequibilidad basados en cuentas están creando una nueva categoría: la billetera de atención médica. Una vez que las personas han definido los presupuestos de atención médica, las plataformas ofrecen rápidamente interfaces de gasto, mercados seleccionados, paquetes de suscripción y experiencias de compra guiadas.
Esto ya es visible en la tecnología de gestión de beneficios, los custodios de HSA, las plataformas de beneficios farmacéuticos y los mercados de atención emergentes. A medida que quedan más fondos en cuentas controladas por los consumidores, la competencia se intensifica y se convierte en la interfaz predeterminada a través de la cual se selecciona y compra la atención.
La consecuencia es sencilla. Los modelos de atención que no controlan los puntos de contacto con los consumidores corren el riesgo de quedar abstraídos detrás de capas de plataforma. La diferenciación clínica por sí sola no impide la desintermediación. La propiedad de la infraestructura sí lo hace.
La atención primaria directa entra en el mercado minorista
La atención primaria directa y la medicina de conserjería se encuentran en la intersección de esta transición. Su transparencia de precios, diseño de suscripción y modelos de acceso directo se adaptan naturalmente al comportamiento de compra de los consumidores. A medida que se expanda el gasto controlado individual, los modelos de atención basados en membresía serán más fáciles de evaluar y adoptar para los hogares.
Sin embargo, apuntar al comercio minorista conlleva riesgos para los minoristas.
El DPC minorista depende de los ingresos discrecionales de los hogares. Los presupuestos de los hogares son sensibles a la inflación, los costos de suscripción competitivos y el valor percibido. La migración se convierte en una característica estructural. La adquisición continua reemplaza el crecimiento episódico de referencias. En los mercados minoristas, una buena atención clínica es fundamental. La confianza en la marca, los pagos fluidos y la experiencia del cliente aumentan el valor.
Muchos consultorios médicos de DPC han creado sistemas de prestación de atención médica clínicamente eficientes dentro de un entorno de distribución de atención médica que históricamente los protegía de la competencia minorista. Una economía de billetera de consumo elimina este aislamiento.
Presiones de comercialización y agregación de plataformas.
A medida que se expande el gasto centrado en el consumidor, sigue la agregación. Están surgiendo plataformas para agrupar membresías de DPC, acceso a telemedicina, servicios de farmacia y navegación de atención en ofertas uniformes. Los modelos de corredores y asesores están evolucionando desde la selección de planes hasta la curación del mercado. Los ensambladores de redes se posicionan entre billeteras individuales y ofertas de proveedores.
En este entorno, las prácticas de atención independientes corren el riesgo de convertirse en participantes intercambiables en el mercado de otra persona. Esta no es una amenaza hipotética. Es un patrón que se observa en los viajes, los servicios financieros y el comercio minorista. El propietario de la capa de transacciones aprovecha el apalancamiento a largo plazo.
El sector DPC se ha centrado en gran medida en la innovación de modelos clínicos. En la siguiente fase será necesario prestar igual atención al control de la distribución.
Dónde los modelos financiados por los empleadores siguen siendo importantes
Los acuerdos de cuidados patrocinados por el empleador conservan una ventaja estructural. Las organizaciones agrupan riesgos, subsidian el acceso y estabilizan los ingresos. Incluso cuando aumenta la financiación controlada individualmente, los empleadores siguen siendo capaces de curar los ecosistemas de atención, proporcionar infraestructura de apoyo a las decisiones y reducir la sensibilidad de los presupuestos familiares.
Esto significa que coexistirán dos mercados paralelos. Un segmento de DPC centrado en el comercio minorista que se caracteriza por un mayor crecimiento y volatilidad. Un segmento de DPC patrocinado por empleadores que se caracteriza por ingresos más estables y menor deserción. Las plataformas que pueden servir a ambos canales de compra están mejor posicionadas para escalar.
La infraestructura determina el valor añadido
Es importante ser preciso. El marco federal actual representa una propuesta y no una ley promulgada. No hay un calendario para su implementación. Los procesos legislativos decidirán si tales mecanismos entran en vigor y cómo.
Pero el movimiento estructural subyacente hacia un gasto en salud centrado en el consumidor ya está en marcha. Las condiciones políticas aceleran las tendencias. No los creas desde cero.
A medida que el dinero destinado a la atención sanitaria se acerca cada vez más al individuo, la industria está entrando en una nueva fase de competencia. El valor agregado recaerá menos en quienes brindan atención y más en quienes deciden cómo se selecciona, compra y experimenta la atención.
La prueba de mercado es inminente
Transferir los dólares destinados a la atención sanitaria a cuentas controladas individualmente marcaría un punto de inflexión. Pero incluso sin una implementación total de la política, la economía de los bolsillos de los consumidores está creciendo. La carrera por construir la capa de infraestructura entre la autoridad de gasto individual y la prestación de atención ya ha comenzado.
En la próxima fase de transformación de la atención sanitaria, la infraestructura determinará quién gana.
Foto: Overearth, Getty Images
Dana Y. Luján, MBA, CHFP, CRCRes el fundador de Enlaces de bienestaruna firma de consultoría de atención médica que reúne a proveedores y empleadores para desarrollar modelos de atención innovadores y que cumplan con las normas. Con más de 20 años de experiencia en operaciones, contratación y cumplimiento de atención médica, ha asesorado a sistemas de salud, grupos de médicos y empleadores sobre estrategias que van desde contratos basados en el valor hasta la adopción directa en la atención primaria. Su liderazgo intelectual se ha publicado en KevinMD y Medium, donde escribe sobre innovación, cumplimiento y estrategias de salud de los empleadores. Le apasiona desarrollar modelos sostenibles que mejoren el acceso, reduzcan costos y aumenten la confianza entre empleadores, proveedores y empleados.
Este artículo aparece en el Influencer de MedCity Programa. A través de MedCity Influencer, cualquiera puede publicar sus puntos de vista sobre negocios e innovación en la atención médica en MedCity News. Haga clic aquí para descubrir cómo.
