En un período de cinco años, cuando las lentes hipotecarias se hundieron en los puestos bajos de todos los tiempos y la asequibilidad, el número de californianos sin préstamos de vivienda creció ocho veces más rápido que aquellos que habían tomado prestados sus bienes raíces.
Mi mesa confiable verificó los datos y las hipotecas de la Oficina de Censos de Fresh en los 50 estados y en el Distrito de Columbia para 2024.
Recuerde que en este período de cinco años la muerte de encaje hipotecario en el último medio siglo en promedio 7.7% fue inferior al 3.5% de los casos. En general, sin embargo, los propietarios no vieron tasas de interés bajas como tensión para los préstamos. En cambio, las casas libres de hipotecas en California aumentaron un 16% durante cinco años, en comparación con el aumento del 2% en los propietarios con hipotecas.
Y no es una peculiaridad californiana. Los propietarios estadounidenses sin hipotecas también crecieron en un 16%, mientras que aquellos con hipotecas aumentaron en un 10%.
Varios factores que operan crecimiento libre de hipotecas en todo el país.
Una población que envejece paga sus préstamos para el hogar. Un movimiento económico también empujó parte de la deuda viva. Y el traslado de estados económicos a más barato permitió que algunas reversiones compraran casas nuevas por efectivo.
Además, la reducción de la deducción fiscal de los gastos de intereses hizo que las hipotecas sean menos deseables. Y hay numerosas familias ricas con los medios de tener una casa sin una hipoteca.
Libertad de hipoteca
Examinemos la expansión de la propiedad residencial sin hipotecas.
El año pasado, California tuvo 2.6 millones de propietarios sin hipotecas: el 7% de los 35 millones en el país. Solo los arcos de California tenían más: Texas con 3.2 millones y Florida con 2.7 millones.
Sin embargo, el crecimiento californiano de la hipoteca de California en 2019 fue solo el 24º salto más grande de los estados. Eso no está cerca de Idaho No. 1. Texas fue el número 21 con el 17%y Florida fue el número 13 con el 17%.
La vida libre de vida en California es menos común que la norma nacional. El valor promedio de la casa de California de 760,000 dólares estadounidenses, el más alto de la nación, es claramente un problema.
El año pasado, el 34% de los propietarios de California no tenían hipoteca. Solo cuatro lugares tenían una menor proporción de propietarios libres de amantes: DC al 26%, Maryland al 30%, Colorado con 31%y Utah con 32%.
A nivel nacional, el 40% de los propietarios de EE. UU. No contienen hipotecas. Texas fue el número 13 en el 45%y Florida fue el número 15 con 44%.
La popularidad de la deuda me sorprende en vista de los en auge precios inmobiliarios de la época.
Según los datos del censo, los valores de la vivienda en California aumentaron en un 34% de 2019 a 2024. Y esa fue la séptima victoria más pequeña bajo los estados del 64% de la nación. Florida aumentó en un 62%, mientras que Texas aumentó en un 57%.
A pesar de que estos precios pesan, la proporción californiana de propietarios libres de hipotecas aumentó 3 puntos porcentuales en comparación con 2019 que el 31%. Solo ocho países tenían saltos más importantes.
A nivel nacional, la proporción de la vida libre de hipotecas aumentó en 2 puntos porcentuales en comparación con el 38% hace cinco años. Texas y Florida subieron por menos de un punto.
¿Quién tomó prestado?
Los californianos aún prestan apartamentos con 5.1 millones de propietarios en el último año. Este es el número 1 en los Estados Unidos y el 10% del total nacional. Luego, Texas tuvo 4 millones y Florida 3.5 millones.
Sin embargo, el décimo crecimiento de los estotores dorados con préstamos de vivienda en estos cinco años fue el décimo más lento entre los estados. También es un tercio del crecimiento del 6% a nivel nacional.
El líder estadounidense fue Florida, donde los propietarios comprometidos crecieron un 18% en cinco años, mientras que Texas aumentó un 14%.
No es “gratis”
Recuerde que “sin hipoteca” no finaliza los costos de propiedad. Los artículos como impuestos a la propiedad, seguros, tarifas de asociación y mantenimiento no desaparecen sin préstamos de vivienda.
Los propietarios libres de hipotecas de California pagaron un promedio de $ 882 por mes el año pasado, los ocho ocho entre los estados y $ 40% sobre los $ 628 del país.
Nueva Jersey tomó el número 1 a $ 1,236. Texas fue 18º lugar en 703 dólares estadounidenses y el 13º lugar de Florida en 766.
Estos costos en California han aumentado en un 42%en los últimos cinco años porque los costos de seguro y reparación aumentaron. Este es el número 4 entre los estados y lidera el aumento nacional del 28%.
Los mayores aumentos de costos fueron del 50%en Nevada y Florida. Texas fue el número 10 en el 33%.
Y la vida libre de hipotecas no termina el estrés financiero.
Encima California, el 9% de los propietarios libres de hipotecas tenían costos de vivienda de más del 50% de los ingresos de un noveno nivel más alto de la contaminación extrema de apartamentos entre los estados.
National Es el 7%. DC tenía el nivel más alto al 11%. Texas ocupó el puesto 14 en el 7%y Florida ocupó el séptimo lugar en el 10%.
Mordisco del préstamo
El propietario de California con una hipoteca el año pasado pagó una mediana de $ 3,001 al mes, el segundo bocado más alto de costos de vivienda entre los estados. También está 65% por encima del promedio nacional de $ 1,821.
Solo DC era más alto con 3.181 dólares estadounidenses. Texas fue 15º lugar a $ 2,211 y Florida 16 a $ 2,168.
Los problemas con los costos de vivienda se están extendiendo en todo el país.
Estos gastos mensuales en California crecieron solo un 34%en cinco años. Digo “solo” porque este lugar en los estados No. 30 y una astilla estaba bajo la presión del 25% del país.
Los mayores aumentos fueron en Florida y 42%. Texas fue el número 6, 32%.
Muchos propietarios enfatizan estos costos con préstamos de vivienda.
El año pasado, el 17% de los propietarios de viviendas de California con una hipoteca tenían un total de costos de vivienda, lo que obtuvo el 50% o más de sus ingresos, la carga más alta en el país.
En todo el país, solo el 12% de los propietarios estadounidenses con gastos hipotecarios en este nivel estresado. Florida y Hawai fueron el número 2 con el 16%.
Jonathan Lansner es el columnista de negocios del Southern California News Group. Se puede contactar a jlansner@scng.com
