Una investigación del New York Times reveló recientemente que el Comisionado de Seguros de California, Ricardo Lara, llegó a un acuerdo secreto con compañías de seguros que les dio ventajas regulatorias y les permitió deshacerse de decenas de miles de asegurados.
Fue una bomba. Pero para aquellos de nosotros que vivimos esta crisis, esto no fue una novedad.
Como supervivientes de los incendios de Los Ángeles, pasamos diez meses lidiando con el colapso del sistema de seguros de California. En una encuesta de sobrevivientes de quemaduras asegurados en Los Ángeles, el 70% dijo que su recuperación se vio obstaculizada por demoras y denegaciones.
Un sistema que se suponía era una red de seguridad se ha convertido en una bola de demolición, que destruye nuestras finanzas, nuestra salud y el futuro que tanto hemos trabajado para construir para nuestros hijos. La recuperación de California se está viendo frenada por el colapso de su sistema de seguros y la incapacidad de un funcionario para detenerlo.
California tiene algunas de las leyes de protección al consumidor más estrictas del país. El comisionado de seguros, Ricardo Lara, simplemente no lo hizo cumplir. Incluso después de que los sobrevivientes presentaran más de 400 informes de demoras y denegaciones, en mayo aprobó un aumento de tarifas multimillonario para State Farm, al tiempo que retrasó una investigación sobre las irregularidades de la compañía.
Hay un nombre para esto: captura regulatoria. Esto sucede cuando un funcionario encargado de regular una industria termina sirviendo a esa industria. En California, este concepto lo encarna Ricardo Lara.
Desde hace casi 10 meses venimos convocando a Lara para que cumpla con las funciones de su cargo. En agosto le presentamos una hoja de ruta clara de cinco acciones urgentes que puede tomar de inmediato para poner fin a las demoras y denegaciones ilegales. Nuestras recomendaciones incluyen congelar los aumentos de tarifas de las aseguradoras hasta que las víctimas de incendios se recuperen y exigir que las aseguradoras sean transparentes en sus estimaciones de pérdidas.
Hasta el momento no ha actuado.
La situación es crítica. Más de 8 de cada 10 supervivientes del incendio de Los Ángeles siguen desplazados y la mayoría perderá su seguro de hogar en unos meses. Cada día de inacción empuja a más familias a la inseguridad y la desesperación en materia de vivienda.
Actualmente, dos crisis están dando forma al sistema de seguros de California: las familias ya no pueden comprar ni renovar la cobertura, y quienes todavía la tienen a menudo no pueden acceder a los beneficios que ya pagaron.
Lara fracasó en ambos frentes.
Como el New York Times Según se informa, el acuerdo secreto de Lara para 2023 permitió a las aseguradoras despedir a decenas de miles de asegurados a cambio de futuras subidas de tipos, y las aseguradoras lo hicieron apenas unos meses antes de los incendios de Los Ángeles. Las familias tuvieron que luchar por obtener cobertura o fueron empujadas al costoso y deficiente plan FAIR del estado.
El acuerdo se vendió para mantener a la gente fuera del plan FAIR. En cambio, La matrícula se ha duplicado. Y para aquellos que todavía tienen seguro, comienza otro desastre tan pronto como intentan reclamarlo. FAIR fue demandada por negar reclamaciones por daños por humo Los consumidores llevan meses quejándose sobre servicio al cliente, pagos atrasados y tiempos de respuesta lentos.
Sabemos lo que sucede cuando el seguro falla. Los cinco incendios más devastadores de California entre 2017 y 2020 destruyeron 22.500 viviendas y hasta este año sólo el 38% fueron reconstruidos. Los datos son claros: cuando los seguros pagan a tiempo, las comunidades se recuperan. Si este no es el caso, las familias quedan destrozadas para siempre.
El auge en Los Ángeles va en esta dirección. El progreso se ha estancado porque el sistema que se suponía debía protegernos se ha convertido en un obstáculo.
A medida que los seguros disminuyen, el mercado inmobiliario de California comienza a verse bajo presión. Sin seguro, los propietarios de viviendas no pueden comprar, vender ni refinanciar. Los prestamistas se están retirando, los valores de las propiedades están cayendo y la construcción se está estancando.
Lo que comenzó como una crisis de seguros se está convirtiendo rápidamente en una crisis crediticia e inmobiliaria que amenaza la estabilidad de toda la economía estatal.
Lara no logró detener los retrasos y denegaciones ilegales por parte de las aseguradoras y alentó el dumping masivo de asegurados. Si su fracaso se debió a dolo o a incompetencia es el tema de la investigación que ahora examina su comportamiento.
Lo que importa urgentemente es que se vaya… ahora. Hacemos un llamado al gobernador Gavin Newsom y a otros líderes estatales para que presionen por su renuncia y nombren nuevos líderes en el Departamento de Seguros.
Los californianos merecen un sistema de seguros que funcione y nos proteja a todos.
Joy Chen es directora ejecutiva de Eaton Fire Survivors Network y fue vicealcaldesa de Los Ángeles. Jill Spivack es una emprendedora y sobreviviente del incendio Palisades.
