¿Quiere profundizar en el mundo de la propiedad de vivienda en California? Conviértete en un ahorrador voraz.
Mi confiable hoja de cálculo se divirtió con un Curioso estudio de Consumo Abordó un desafío importante para los compradores de vivienda por primera vez: el pago inicial.
El informe consideró cuánto tiempo llevaría ahorrar un 10% sobre el precio de compra promedio, un objetivo común para quienes compran por primera vez. Esto suponía que el posible propietario ahorraría el 10% de los ingresos restantes después de pagar impuestos y “bienes esenciales”, utilizando el ingreso familiar promedio.
Por supuesto, las cifras de “asequibilidad” en California eran feas.
Para empezar, el Estado Dorado tiene el objetivo de pago inicial más alto: $83,200 versus un promedio de $38,750 en los 50 estados. A California le siguió Hawái con 74.400 dólares y Massachusetts con 63.900 dólares.
En cuanto a los principales rivales de California, Texas ocupó el puesto 31 con $33,900 y Florida el puesto 22 con $40,400. Los mínimos estadounidenses se encontraron en Virginia Occidental en 24.000 dólares y en Iowa en 24.700 dólares.
Sin embargo, los sueldos en el Estado Dorado son generosos. Eso hace que el pastel de dinero potencial del cual ahorrar (ingresos menos impuestos y costos básicos) sea significativo en California con $33,200 de ingresos restantes. Eso ocupa el puesto 11 entre los estados y un 19% por encima de la media de 50 estados de $27,900.
Maryland tuvo el ingreso más alto con $42,600, seguido de Utah con $41,500. Texas ocupó el puesto 12 con $33,000 y Florida el puesto 38 con $24,500. ¿Bajos? Virginia Occidental a 17.100 dólares y Luisiana a 18.500 dólares.
Obra de un cuarto de siglo
Esa es la parte dolorosa. Si un californiano ahorrara el 10% de ese exceso de ingresos para el pago inicial, le llevaría 25 años alcanzar la meta del pago inicial.
Sí, un cuarto de siglo. Son 11 años más que los 14 años del país.
Es el más largo del país, por delante del número 2 en Montana con 24 años, el número 3 en Nueva York con 23 y el número 12 en Florida con 16,5 años. ¿Bajos? Iowa con 8,7, Ohio con 9,9 y Maryland y Texas con 10,3.
Y aunque “Los californianos tardan 25 años en ahorrar el pago inicial” es un gran titular, es más una estadística frustrante que una guía útil.
Objetivo de ahorro pronunciado
Para determinar la porción del exceso de ingresos que se debe ahorrar para alcanzar la meta del pago inicial en cinco años, la tabla volvió a calcular los mismos datos. Y para acelerar el proceso, supuse que estos ahorros rendirían un 3% anual.
Según este cálculo, para que un californiano alcance este alto logro financiero, debe ahorrar $18,200 por año. Esa es la carga más alta entre los estados y más del doble del promedio de $8,500 en los 50 estados.
Los siguientes fueron Hawaii con $16,200 y Massachusetts con $14,000. ¿Bajos? Virginia Occidental a 5.200 dólares, luego Iowa a 5.400 dólares. Texas ocupó el puesto 31 con $7,400 y Florida el 22 con $8,800.
¿Se puede hacer?
¿Es factible esta meta de ahorro, California?
Bueno, eso requiere que el típico posible propietario de una vivienda en California reserve el 55% de todo su excedente de efectivo después de pagar impuestos y necesidades básicas durante cinco años seguidos para acumular unos ahorros equivalentes a un pago inicial del 10%.
¡Ay! Más de la mitad.
Esa es la proporción más grande en la nación y casi el doble de la media estatal del 30 por ciento. Montana le sigue con un 53% y Nueva York con un 50%. Florida ocupó el puesto número 12 con un 36%.
¿Cuál es el lugar más fácil para construir un depósito? Este cálculo sugiere que Iowa ahorra el 19% del exceso de ingresos, Ohio ahorra el 22% y Texas ahorra el 22%.
Es otro ejemplo de viviendas brutalmente caras en California. Y eso significa que muchos californianos necesitan uno o dos parientes generosos para cubrir el pago inicial.
Jonathan Lansner es columnista de negocios del Southern California News Group. Puede ser contactado en jlansner@scng.com
