Los australianos que sueñan con una jubilación sin estrés necesitan una reserva de más de 2 millones de dólares para garantizar que su dinero les dure toda la vida.
Los nuevos modelos del gigante financiero Challenger examinaron 2.000 simulaciones de rentabilidad del mercado, inflación y esperanza de vida.
El estudio encontró que una pareja de propietarios de viviendas de 67 años necesitaría alrededor de $2,2 millones en súper préstamos para cubrir $103.000 en gastos anuales, con sólo un 10 por ciento de posibilidades de agotar sus ahorros.
Si su supermonto fuera de $2,8 millones, esto permitiría $120,900 en “gasto seguro” cada año. Por 4 millones de dólares recibirían 160.700 dólares al año.
Una mujer de 67 años, propietaria de una casa y con una esperanza de vida de 90 años, necesitaría 2 millones de dólares para sustentar un presupuesto anual de 95.700 dólares.
La pareja de jubilados Denis y Liz Frith, de 72 y 71 años, se mudaron este año a un pequeño centro turístico para jubilados para reducir su tamaño pero seguir disfrutando de viajar al extranjero.
“(Nuestros amigos) entran en pánico constantemente y tienen mucho más dinero ahorrado que nosotros; tienen miedo de gastar”, dijo Liz. El australiano.
Ella y su marido obtienen alrededor de 65.000 dólares al año de sus ahorros, una combinación de pensiones basadas en cuentas, anualidades, acciones y una pensión parcial.
La pareja de jubilados Denis y Liz Frith (en la foto) utilizan 65.000 dólares al año de su superfondo.
Con su presupuesto, gastan 20.000 dólares en viajes cada año.
El Índice Challenger de Felicidad en la Jubilación 2025 encontró que dos de cada cinco australianos dicen que quedarse sin dinero durante la jubilación es uno de sus mayores temores.
Aproximadamente tres de cada diez están muy o muy preocupados por la supervivencia de sus ahorros.
También encontró que la mayoría (85 por ciento) de los jubilados anticipados quieren tener más certeza sobre su futuro financiero.
Los expertos revelan que un pequeño cambio en sus ahorros puede añadir 200.000 dólares a los ahorros para la jubilación de los australianos.
Menos de la mitad de los australianos han decidido activamente cómo se invierte su superviviente y casi uno de cada tres no tiene idea de cómo se invierte, según muestra una investigación del importante fondo de jubilación Colonial First State.
Romper con su jefe conlleva un costo de oportunidad, especialmente para aquellos que no han invertido en la opción de inversión adecuada, dijo Craig Day, director de servicios técnicos de Colonial First State.
“Es posible que se esté perdiendo estas pequeñas diferencias en los rendimientos y las contribuciones durante un período de tiempo muy largo que pueden sumar una cantidad realmente significativa en la jubilación”, dijo.
Los expertos estiman que la pareja australiana promedio necesitaría un súper préstamo de $2,2 millones para cubrir $103.000 en gastos anuales y vivir cómodamente (imagen de archivo)
Por ejemplo, a un joven de 25 años que cambia a una opción de alto crecimiento al principio de su carrera y luego cambia a una opción “equilibrada” le iría mucho mejor que alguien que permanece en una opción equilibrada durante toda su carrera.
Según los rendimientos promedio a largo plazo de ambas carteras, el primer ahorrador se jubilaría con alrededor de 200.000 dólares más que el segundo, a pesar de hacer las mismas contribuciones.
“Lo que estamos tratando de decir aquí es que la falta de compromiso con la jubilación, o la idea de que la jubilación no es de alguna manera una inversión, tiene consecuencias potencialmente grandes”, dijo Day.
“Si no se asegura de que el dinero se invierta en el perfil de riesgo adecuado para su edad y circunstancias, puede parecer una pequeña diferencia en los rendimientos en un año determinado, pero cuando se suma eso durante 20 a 30 años, puede sumar una suma muy grande”.
La Autoridad de Regulación Prudencial de Australia dice que alrededor de dos tercios (65 por ciento) de todos los miembros de jubilación están en fondos “MySuper”.
Mientras que 24 de los 52 fondos MySuper utilizan la estrategia de “ciclo de vida” para ajustar automáticamente su combinación de inversiones en función de la edad de un miembro, el resto utiliza un enfoque consistente para todos los miembros, independientemente de qué tan cerca o lejos estén de la edad de jubilación.
Normalmente, estos fondos utilizan un enfoque “equilibrado”, mezclando activos de crecimiento como acciones con inversiones “defensivas” como bonos, que son menos volátiles pero ofrecen rendimientos más bajos.
“En realidad, es contradictorio que alguien de veintitantos años con un horizonte de inversión de 45 años invierta en algo que es bastante conservador, que en realidad es bastante arriesgado”, dijo Day.
Los expertos han advertido que retirarse de una superpotencia conlleva un costo de oportunidad para los australianos (imagen de archivo)
“Aumenta el riesgo de que no alcances tus objetivos de jubilación a largo plazo”.
Las inversiones defensivas son más adecuadas para las personas que se acercan a la edad de jubilación y deben tener cuidado de que el mercado pueda colapsar justo cuando están en el proceso de desviar sus fondos, explicó.
Los australianos que se sienten abrumados por la amplia gama de opciones de pensiones siempre pueden aprovechar el sencillo asesoramiento financiero que ofrecen la mayoría de los súper fondos para garantizar que sus miembros cuenten con los fondos más adecuados para sus circunstancias específicas.
“Muchos fondos ni siquiera cobran honorarios por brindar este tipo de asesoramiento porque ayuda a los miembros a alcanzar sus objetivos de jubilación”, dijo el Sr. Day.
Además, Day aconsejó a los australianos que consideraran hacer contribuciones adicionales a su súper.
Debido a que los ahorros para la jubilación brindan beneficios fiscales, una contribución adicional de $20 por semana sólo reduciría el salario neto de un trabajador con salario promedio en aproximadamente $12 o $13, dijo.
“Si te acostumbras desde pequeño, ni siquiera te quedarás sin dinero”, prometió.
“Se convierte en algo automático, y si eso aumenta con el tiempo, puede marcar una diferencia significativa”.
