Incluso cuando los devastadores incendios forestales aumentan el costo del seguro de hogar en California, las primas generales siguen siendo relativamente bajas en comparación con muchos otros estados, según un nuevo informe de UC Berkeley. Pero eso podría cambiar a medida que los reguladores federales introduzcan nuevas reformas que permitirán a las aseguradoras fijar sus tarifas en función de la creciente amenaza del cambio climático.
En 2023, el coste medio del seguro de hogar en California era de unos 1.200 dólares al año, en la mitad de todos los estados, según un estudio análisis de datos de la Oficina del Censo de EE. UU. del Centro Terner para la Innovación en Vivienda de UC Berkeley. datos actuales de Sitios de finanzas personales mostrar un comparación similar.
Los estados con los seguros más caros son vulnerables a huracanes o tornados, entre ellos Florida (1.887 dólares al año), Luisiana (1.793 dólares), Oklahoma (1.793 dólares), Colorado (1.769 dólares) y Texas (1.769 dólares).
El informe encontró que los propietarios de viviendas en California suelen gastar alrededor del 1% de sus ingresos en seguros de hogar. Pero los hogares en el cuartil inferior (los que ganan menos de 66.000 dólares al año) pagan un promedio de alrededor del 3% de sus ingresos.
“Puede sorprender a la gente que hace apenas unos años, los costos promedio de los seguros de hogar en California estaban en el medio de los de los estados de todo el país”, dijo Zack Subin, coautor del análisis, en un comunicado. “Sin embargo, los propietarios de viviendas de bajos ingresos ya están gastando una mayor parte de sus ingresos en seguros, y esperamos que este desafío de asequibilidad solo aumente a medida que aumenten los costos. Los formuladores de políticas deben participar en la planificación para adaptar el parque de viviendas del estado a los impactos del cambio climático y desarrollar estrategias que protejan a los propietarios vulnerables del desplazamiento”.
En los últimos años, los propietarios de viviendas en todo el estado se han enfrentado a aumentos de tarifas de dos dígitos a medida que las compañías de seguros redujeron la cobertura y, en algunos casos, se negaron a suscribir nuevas pólizas en cualquier lugar de California. Los proveedores dijeron que las reglas de seguros del estado han mantenido las tarifas artificialmente bajas, lo que hace insostenible atraer nuevos clientes en medio de temporadas de incendios más destructivas y costos de construcción en aumento.
Para atraer a las aseguradoras a regresar al estado, los reguladores han adoptado un plan que permite a los proveedores justificar los aumentos de tarifas utilizando modelos que toman en cuenta el riesgo climático. Hasta que se aprobaron las reformas a fines del año pasado, California era el único estado del país que impedía tales modelos. Los expertos creen que los cambios conducirán a primas más altas en todo el país.
A cambio, se espera que las compañías de seguros emitan más pólizas en áreas propensas a incendios, donde han eliminado la cobertura de cientos de miles de propietarios durante la última década. El objetivo es ayudar a los propietarios a salir del Plan FAIR, el costoso programa de seguros de alto riesgo del estado, cuyo tamaño casi ha duplicado en los últimos dos años a alrededor de 625.000 pólizas para propietarios.
Aunque algunas aseguradoras importantes han prometido ampliar la cobertura, algunos defensores de los consumidores advierten que las reformas conducirán a fuertes aumentos de tarifas y son profundamente escépticos de que las aseguradoras suscriban más pólizas en comunidades propensas a incendios.
El nuevo informe también encontró que en 2023, alrededor del 16% de los propietarios de viviendas de California sin hipoteca no tenían seguro. Los prestamistas hipotecarios generalmente exigen que los propietarios tengan un seguro, lo que significa que la gran mayoría de quienes tienen un préstamo hipotecario están cubiertos. A nivel nacional, el 21% de los propietarios de viviendas que eran propietarios absolutos de su vivienda no estaban asegurados.
En muchas zonas rurales del estado, que a menudo eran menos prósperas, la proporción de propietarios de viviendas sin seguro era relativamente alta. Estas incluían áreas propensas a incendios, como las estribaciones de la Sierra, donde las tasas de personas sin seguro rondaban el 20% o más. En el Área de la Bahía, las tasas de personas sin seguro oscilaban entre el 10% y el 20%.
