Después de dos décadas de lealtad, me separo de mi banco.
Conocí a ME Bank, anteriormente Members Equity, en 2004, cuando era una cooperativa de crédito bastante aburrida pero confiable que ofrecía una alternativa más justa a las Cuatro Grandes.
Tenía 24 años y estaba desesperado por comprar mi primera casa, una casa anticuada de ladrillos y tejas con tres dormitorios y un baño escondida en Perth Hills que nadie más quería comprar.
Pero me encantó. Era mío. La reliquia de la década de 1970 se encontraba en un campo cubierto de maleza con canguros residentes y un arroyo que apenas tenía suficiente agua para llenar una taza de té. Sólo me costó 175.000 dólares.
Elegí Members Equity para una hipoteca porque me parecían diferentes.
El banco fue fundado en 1994 como parte de una iniciativa sindical para ofrecer una alternativa a los grandes bancos. El énfasis estaba en un excelente servicio al cliente y tarifas competitivas en lugar de perder el dinero.
Estábamos bien. Se los recomendé a mis amigos y me jacté de lo fiables que eran. A cambio, fui leal.
Pero en 2009, Members Equity Bank pasó a llamarse ME Bank para acceder a un mercado más amplio.
Sarah Brookes (en la foto) dijo que finalmente cambiaría de banco después de más de una década de lealtad
La periodista Sarah Brookes compró esta casa en 2004 con una hipoteca aprobada por Members Equity Bank, pero dice que el banco ha perdido su enfoque en el cliente en las últimas dos décadas.
Y ahí es donde las cosas salieron mal.
En los años siguientes, fui golpeado por campañas publicitarias llamativas mientras mi otrora aburrido banco intentaba transformarse en un chico genial en el mundo fintech para atraer a una audiencia más joven y conocedora de la tecnología.
Sus lemas resaltaban sus valores centrados en el cliente con frases pegadizas como “yo, yo, yo” y “somos para ti” y trataban de posicionarse como un banco para el pueblo.
En 2018, las quejas relacionadas con el lanzamiento de la aplicación ME Go se dispararon debido a problemas técnicos, mal servicio al cliente y errores de comunicación.
Esto continuó durante toda la pandemia, ya que los clientes enfrentaron innumerables interrupciones planificadas y retrasos y errores persistentes que continúan hasta el día de hoy.
La nueva aplicación no funcionó como debería. Las tareas simples se convirtieron en obstáculos complicados. Me bloquearon el acceso a mis cuentas.
No podía pagar mis compras. No pude transferir dinero. Perdí horas en espera escuchando música pegadiza y alegre que casi parecía una burla de estar atrapado en una cola telefónica interminable.
También me mostró lo importante que sigue siendo el efectivo en nuestro mundo cada vez más digital, porque cuando los sistemas digitales fallan, el efectivo es el único respaldo confiable. ¿Qué pasa si ya nadie lleva dinero en efectivo consigo?
Mientras tanto, verEn algún momento del proceso de modernización, ME Bank olvidó qué lo hacía atractivo en primer lugar. Dejaron la confiabilidad y la capacidad de respuesta en la puerta.
El cambio de nombre de Members Equity Bank a ME ha provocado que el banco pierda el contacto con los clientes
ellos perdieron eso Chispa confiable y confiable.
No soy el único cliente frustrado. ME Bank recibe una mala calificación de 1,4 sobre 5 estrellas en Trustpilot, lo que refleja una frustración generalizada.
El inversionista descalzo Scott Pape dijo que quedarse con un banco por lealtad puede resultar costoso. Finalmente sigo su consejo y cambio de banco. Me cuesta paciencia, tiempo y dinero.
Pape dijo que los clientes deben dejar de buscar “al indicado” y comenzar a exponerse.
Dijo que los bancos retadores más pequeños, como ING y UP Bank, comenzaron de manera simple y generosa pero, como muchos otros bancos, se centraron en sacar provecho de los clientes.
“Los amábamos porque no eran como los demás”, dijo.
“Pero los banqueros serán banqueros”. Así como mi perro Lucky tiene el instinto de proteger cualquier cosa que se mueva, los banqueros tienen el instinto de convertir su dinero en su dinero.
“Uno mira los depósitos de los clientes y piensa: ‘Si simplemente bajamos un poco la tasa de interés, agregamos algunos términos y condiciones, la mayoría de la gente no se dará cuenta… y ganaremos aún más millones este trimestre'”.
Pape dijo que ya no era leal a un banco y que tú tampoco deberías serlo.
“UP fue brillante durante años: tecnología genial, sin tarifas, incluso obsequios en efectivo en la hora feliz los viernes por la noche”, dijo.
“Entonces los banqueros de Bendigo vieron los números y llamaron la atención de sus clientes.
“Ese es el libro de jugadas”. Todos. Individual. Tiempo.’
El inversor descalzo Scott Pape (en la foto) dice que los clientes no deberían mostrar lealtad a su banco
Pape dijo que su dinero se divide entre ahorradores en línea de alto rendimiento que tienen la mejor tasa de interés y ETF en efectivo negociados en bolsa que compro a través de corredores gratuitos.
“El truco consiste en mantenerse flexible”. “Cuando un banco aprieta las tuercas, tú mueves tu dinero”.
También merece la pena cambiar de banco si has contratado una hipoteca sólo para obtener un mejor tipo de interés.
Canstar.com.au, por ejemplo, enumera la tasa variable propietario-ocupante más baja: 4,99 por ciento, reservada para compradores de vivienda por primera vez. Sin embargo, la refinanciación puede calificar para tasas de interés tan bajas como el 5,08 por ciento.
“Los propietarios que paguen su deuda podrían llegar a un acuerdo por menos del 5,25 por ciento, mientras que los inversores pueden aspirar a menos del 5,5 por ciento, especialmente si están dispuestos a pagar tanto el principal como los intereses”, dijo Sally Tindall, directora de Canstar.com.au Data Insights.
“Si estás pagando mucho más, es hora de actuar”.
