Commonwealth Bank ha descubierto lo que podría ser el mayor fraude jamás perpetrado contra un banco australiano tras una investigación interna sobre su cartera de préstamos inmobiliarios, lo que llevó al banco a remitir el asunto a la policía.
El motivo de la revisión fue el llamado escándalo Penthouse Syndicate, en el que supuestamente se defraudó a NAB alrededor de 150 millones de dólares mediante la compra de propiedades.
La policía está investigando a los empleados de la NAB acusados de gestionar préstamos hipotecarios y comerciales como parte de un presunto plan de blanqueo de dinero.
El Penthouse Syndicate está acusado de construir un imperio inmobiliario en Sydney valorado en decenas de millones de dólares con la ayuda de abogados, agentes inmobiliarios y corredores hipotecarios corruptos.
En respuesta, la CBA comenzó a revisar sus propias prácticas crediticias y descubrió alrededor de mil millones de dólares en préstamos hipotecarios que supuestamente habían sido aprobados utilizando documentos fraudulentos.
Se sospecha que algunos de estos documentos fueron creados mediante inteligencia artificial.
El fraude hipotecario a menudo se origina en canales de corretaje y referencia, donde terceros recopilan documentos y presentan solicitudes en nombre de los prestatarios.
En algunos casos, se alega que los corredores o solicitantes deshonestos inflan los ingresos, falsifican información laboral o manipulan recibos de sueldo y declaraciones de impuestos para que los prestatarios parezcan más solventes de lo que realmente son.
El jefe de la CBA, Matt Comyn, dijo que las empresas y los empleados debían prepararse para un futuro en el que la IA desempeñara un papel más importante.
Los delincuentes utilizan la IA para obtener de forma fraudulenta préstamos hipotecarios contra el Commonwealth Bank
Debido a que los bancos procesan miles de solicitudes cada mes y dependen en gran medida de los documentos presentados electrónicamente, los documentos falsos pueden pasar desapercibidos si los sistemas de verificación no logran detectar discrepancias.
Una vez aprobados, los préstamos brindan acceso a fondos que de otro modo podrían haberse negado. En casos más graves, los grupos criminales pueden utilizar empresas fantasma o registros financieros falsos para obtener hipotecas legítimas y luego utilizar los reembolsos para “limpiar” fondos ilegales.
La propiedad puede venderse posteriormente, lo que permite que los fondos derivados de actividades delictivas vuelvan a ingresar al sistema financiero y parezcan legítimos.
Penny Dunn, socia forense y de delitos financieros de PwC, dijo a The Australian Financial Review que la inteligencia artificial estaba haciendo que la falsificación de documentos fuera cada vez más sofisticada.
“Es muy difícil de ver para el ojo humano”, dijo la Sra. Dunn.
Un portavoz de la CBA dijo: “Este es un desafío para toda la industria, ya que los intentos de fraude se realizan a través de la intermediación hipotecaria y los canales de remesas”.
Si bien la IA ayuda a los delincuentes a cometer fraude en instituciones financieras, los bancos también la utilizan para obtener más ganancias.
Esta misma semana, la CBA despidió a cientos de trabajadores en Australia y lanzó una ola de contrataciones en India después de obtener una ganancia de 5 mil millones de dólares.
La CBA descubrió que mil millones de dólares en préstamos hipotecarios se obtuvieron de manera fraudulenta utilizando IA
CBA despidió a cientos de trabajadores en Australia esta semana después de obtener una ganancia de 5 mil millones de dólares
El Sindicato del Sector Financiero dijo que esto afectará a los equipos de banca minorista, comercial e institucional y de recursos humanos, y que la mayoría de los roles en tecnología se verán afectados.
La secretaria nacional del sindicato, Julia Angrisano, dijo que los despidos de 300 trabajadores eran “totalmente inaceptables”.
“Durante años hemos visto a la CBA continuar recortando cientos y cientos de puestos de trabajo mientras cosecha miles de millones de dólares en ganancias”, dijo.
“Hemos escuchado innumerables historias de empleados de CBA que fueron arrojados a la pila de despidos y abandonados a su suerte según el capricho del banco”.
“Estos son los mismos trabajadores que ayudaron a generar las enormes ganancias de la CBA”. Lo mínimo que puede hacer el banco es volver a capacitar y mejorar a los empleados y darles la oportunidad de permanecer en CBA”.
El banco aumentó su fuerza laboral con sede en India en un 21 por ciento a 6.788 en el año hasta junio de 2025, un aumento del 138 por ciento desde 2022.
El director ejecutivo de la CBA, Matt Comyn, dijo noticias.com.au que la sociedad debe prepararse para un futuro en el que la IA desempeñe un papel más importante.
“Australia necesita ser realmente buena en la adopción de esta tecnología y todo lo que deriva de ella”, afirmó.
“Este es un tema en el que hemos estado pensando durante algún tiempo”.
La investigación de la CBA mostró que los australianos sobreestimaron su capacidad para detectar estafas de IA.
El estudio encontró que el 89 por ciento de los australianos creía que podían detectar un deepfake, pero cuando se les hizo la prueba, solo el 42 por ciento podía distinguir entre una persona real y una imagen falsa de IA, encontró el estudio.
