Hoy la mayoría piensa en el plan justo de California como protección contra los riesgos de incendios forestales. Pocos son conscientes de que la aseguradora de la aseguradora estatal de la última salida se fundó como una reacción de ayuda de banda en un fuego de Los Ángeles completamente diferente: el levantamiento de Watts de 1965.
Sesenta años después, dado que el cambio climático desencadena una nueva crisis para los mercados de seguros, las empresas y los fabricantes de decisiones políticas pueden extraer una lección importante de las primeras décadas del programa que no solo para promover las heridas de la injusticia, sino en el camino del cambio transformador.
California todavía se basa en soluciones basadas en el seguro para problemas sociales asombrosos profundos y ha comenzado a repetir los errores del pasado.
La chispa inmediata para el Rebelión de WattsEl que comenzó el 11 de agosto de 1965 fue el arresto violento de un conductor negro. Sin embargo, el ascensor durante los seis días de los disturbios había sido determinado por décadas de trabajo policial racista y discriminación en el espacio vital, el empleo y la educación.
Cuando Watts quemó, los hombres de seguros vencieron a la Guardia Nacional por un día entero. Después de que la industria paga la pérdida de 40 millones de dólares estadounidenses, redujo la oferta de seguro en vatios y otros colores. En estas áreas, muchos propietarios ya no podían acceder, e incluso si lograban encontrar cobertura, las primas se duplicaban al menos.
Dos años después en el medio Rebelión implacable en las ciudades estadounidensesEl presidente Lyndon B. Johnson nombró a la Comisión Asesora Nacional de Distritos Civiles para proponer recursos legales en todo el país por disturbios. En una comisión relacionada con el seguro, el grupo de Watts se consideró un prototipo importante para el plan justo, un grupo organizado por el estado de todas las aseguradoras de propiedad que trabajaron en cierto estado como un prototipo importante. El plan justo se fundó en el estado desde 1968 y fue la respuesta de Washington a la crisis en profundidad del seguro rojo.
Al aumentar el acceso al seguro de bienes raíces en “Riot tends”, los fabricantes de decisiones políticas de los estados esperaban que el plan justo ayudara a ocultar las llamas, devorar las ciudades estadounidenses. En cambio, el programa solo protegió a la industria inmobiliaria y de seguros de los riesgos que constituyen estos problemas sistémicos. Cuando las ciudades estadounidenses ocurrieron en la década de 1970, el plan de feria comercial amortiguó a los propietarios y aseguradoras de la creciente crisis urbana e introdujo incentivos perversos que llevaron a los propietarios a quemar sus propios edificios para pagos de seguro.
Blazes se desgarró en el stock de alquiler de Los Ángeles cuando la ciudad experimentó Un aumento en el incendio provocado en un 500% En la segunda mitad de la década de 1970. A su vez, las aseguradoras pudieron registrar las pérdidas resultantes de varios arcanos de técnicas de la industria, todas las cuales son legales, incluida la transmisión simple de pérdidas a todos los titulares de pólizas del estado.
En la década de 2000 como costos de Cambio climático La feria nacional planea cambiar su enfoque de la crisis urbana a la crisis climática se volvió cada vez menos posible ignorarse, por lo que habían promulgado cada vez más pautas que estaban expuestas al riesgo de incendios o inundaciones. En Los Ángeles, el “alto riesgo” del plan ahora vive en Santa Mónica, así como en South Central.
Sin embargo, el mecanismo preferido de la industria para la deposición de estos peligros es prácticamente el mismo que en la década de 1960: Precios migratorios para los consumidores Y desarrollar instrumentos financieros sofisticados para la transferencia de pérdidas en otros lugares. En caso de que las autoridades de supervisión del Ministerio de Seguros de California estén en el camino de la protección del consumidor muscular, Las compañías de seguros pueden abandonar el estadoO simplemente amenazar con restaurar su autonomía de dibujo.
Esto significa que tenemos un programa de seguro de bienes raíces que se ha desarrollado por primera vez para las “áreas de tendencia a los disturbios”, que ahora es la única fuente de compensación para las enormes regiones de incendios e inundaciones que parecen crecer más vaster cada año pasado.
Con todos los ojos en el mercado de seguros de California, el país está parado en una encrucijada. Dado que el seguro inmobiliario ofrece un instrumento efectivo para la absorción del shock económico, esta sigue siendo la primera línea de defensa del orden económico contra enfermedades inesperadas. En ausencia de una mayor transformación, el seguro de propiedad solo puede combinar las causas básicas de la crisis actual, lo que hace que sea más difícil de ver.
Bench Ansfield es profesor asistente de historia en la Universidad de Temple. Este comentario de calmatters fue adaptado de un ensayo Pública Plaza Zócalo.
