“¡Realmente te gusta hablar de la muerte, Jill!” dijo uno de mis productores favoritos. A diferencia de tantas áreas de nuestras vidas que están fuera de nuestro control, planificar un evento que tiene un 100 por ciento de posibilidades de ocurrir (nuestra eventual desaparición) parece un buen trabajo para todos nosotros.
Pero según un estudio reciente de Caring.com, todavía nos queda mucho trabajo por hacer. Solo uno de cada cuatro estadounidenses tiene un testamento y esas cifras han PEORADO desde 2022.
Increíblemente, ni siquiera una pandemia mundial puede motivar a la gente a actuar. Para aumentar mis niveles de estrés, el estudio encontró que los estadounidenses con hijos menores de 18 años representan el grupo más grande de personas sin testamento u otros documentos de planificación patrimonial.
Incluso si no tiene hijos o cree que no tiene suficiente dinero, ¿no le gustaría tener voz y voto en sus decisiones de salud al final de su vida? ¿O cómo deberían distribuirse algunas de sus posesiones, independientemente de su valor?
Importante: si muere sin un testamento, su estado de residencia determina quién recibe qué, y luego el tribunal testamentario local se tomará su tiempo y luego dividirá su patrimonio de acuerdo con una fórmula predeterminada.
Mientras comienza la Semana Nacional de Concientización sobre la Planificación Patrimonial, aquí está mi hoja de referencia sobre planificación patrimonial para 2025:
voluntad
Un documento que garantiza que los activos pasan a beneficiarios específicos según sus deseos. En el proceso de redacción, usted nombra un albacea, la persona o institución que supervisará la distribución de sus bienes. Si tienes hijos menores, designa también un tutor.
Representante de atención médica
Designar a alguien para que tome decisiones de atención médica en su nombre si usted ya no puede hacerlo.
Poder legal
Designar a una persona para que actúe como su representante en diversas situaciones, p. B. al retirar dinero de un banco, responder a una consulta fiscal o completar una transacción comercial.
carta de instrucciones
Esto incluye cosas como cómo deshacerse de sus restos y los arreglos funerarios deseados, que pueden ser importantes si decide hacer algo que entre en conflicto con la tradición de su familia.
Información de contacto del albacea.
Incluya los nombres, direcciones actuales y números de Seguro Social de todas las personas nombradas en los documentos patrimoniales, así como información de contacto de su abogado patrimonial y contador público certificado.
Lista de documentos
Incluya todas las cuentas, pólizas de seguro, cuentas de pago automático con información del beneficiario, títulos de propiedad, terrenos y cementerios, cuentas de hipotecas y préstamos, títulos de vehículos, acuerdos de sociedad y operación comercial, certificados de matrimonio, documentos de divorcio e información de baja militar.
Utilice la transferencia a cuentas de beneficios por fallecimiento
Muchas instituciones financieras ofrecen la posibilidad de nombrar un beneficiario para cuentas bancarias y de inversión no relacionadas con la jubilación, lo que permite que la propiedad de la cuenta se transfiera al beneficiario designado en caso de fallecimiento y, en general, evita la sucesión.
Sopesar el valor de la confianza
Un fideicomiso se presenta en dos formas: revocable (cambiable) o irrevocable (inmutable). Los fideicomisos eliminan la necesidad de una sucesión y pueden proporcionar una forma más precisa de transferir activos. Sin embargo, en algunos casos, un fideicomiso puede complicar demasiado el proceso y aumentar los costos del plan patrimonial.
Comparte el plan con tus herederos
Tenga estas conversaciones mientras aún pueda.
¿Abogado versus en línea?
Me inclino por contratar a un abogado testamentario calificado, especialmente cuando surgen complicaciones, como: B. un segundo matrimonio, distanciamiento familiar, un miembro de la familia con necesidades especiales, una sociedad de pequeña empresa o activos importantes.
Muchas empresas ahora ofrecen servicios legales como parte de sus beneficios, por lo que es posible que pueda cubrir algunos de los costos si elige participar durante la inscripción abierta. Si tiene una situación sencilla, en línea es mejor que nada.
Jill Schlesinger, CFP, es analista de negocios en CBS News. Como ex comerciante de opciones y CIO de una firma de asesoría de inversiones, agradece comentarios y preguntas en Askjill@jillonmoney.com. Visite su sitio web en www.jillonmoney.com.
Publicado originalmente:
