Mi madre me llamó recientemente para hablarme de una llamada “extraña” que recibió de Medicare. Según la información básica que proporcionó, temí que fuera víctima de una estafa.
Por último, existe amplia evidencia de fraude a personas mayores, un hecho subrayado por un análisis reciente de la Comisión Federal de Comercio.
El informe de la FTC muestra un enorme aumento en las pérdidas relacionadas con el fraude reportadas por personas mayores de 60 años. “De 2020 a 2024, los informes de adultos mayores que perdieron $10,000 o más por estafas de impostores aumentaron más de cuatro veces, y las pérdidas de más de $100,000 por estafas de impostores se multiplicaron por ocho… a $445 millones en 2024”.
Aunque mi madre no fue una víctima, su llamada provocó un encuentro cara a cara entre ella, mi hermana y yo. Nuestro objetivo era crear una lista de verificación de CFO (director financiero) familiar que nos permitiera a los tres estar en sintonía con la información.
La protección más eficaz contra la mayoría de los casos de fraude financiero no es un sistema de seguridad sofisticado ni un servicio de seguimiento costoso. Es una conversación entre miembros de la familia que pueden identificar los problemas antes de que se conviertan en problemas.
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) recomienda que haga tres preguntas esenciales como parte de este proceso:
1. ¿Conoce todos los números de cuenta de su familia y cómo acceder a ellos? Estos incluyen bancos, cooperativas de crédito, cuentas de inversión, tarjetas de crédito y fondos de jubilación. Sin esta información, es difícil monitorear actividades sospechosas o brindar asistencia en emergencias.
2. ¿Sabe qué propiedades e inversiones poseen sus seres queridos y quiénes son los beneficiarios?
3. ¿Sabe dónde se depositan todos los ingresos del hogar? Comprender la Seguridad Social, las pensiones y otras fuentes de ingresos ayuda a identificar cuándo las cosas van mal.
Una vez que hayas recopilado la información, es el momento de tomar las medidas de seguridad. No es necesario ser copropietario de una cuenta para ayudar a monitorear. Más bien, se le puede agregar como “contacto de confianza” en cualquier empresa financiera. Esto permite que la institución financiera le avise si detecta actividad sospechosa. Como precaución adicional, también puede solicitar copias de las declaraciones.
Nuestro siguiente paso fue congelar el informe crediticio de mi madre. Un congelamiento de crédito restringe el acceso a su expediente de crédito y dificulta que los ladrones de identidad abran nuevas cuentas a su nombre.
Debe colocar la prohibición en las tres agencias principales, ya sea a través de sus sitios web o por teléfono. Equifax: 888-298-0045, Experian: 888-397-3742, TransUnion: 800-916-8800. Recuerde que incluso durante una congelación, la persona no puede solicitar un nuevo préstamo. Entonces, cuando su familiar solicita un préstamo, debe descongelar la cuenta y luego congelarla una vez que se complete el proceso.
Además de las finanzas, también es útil obtener una descripción detallada de la información médica y de salud, incluidos seguros, información de contacto de médicos y especialistas, registros de recetas y una lista de alergias, así como registros médicos y de vacunación.
La mayoría de los proveedores utilizan alguna forma de comunicación electrónica o un portal. Por lo tanto, considere agregar a alguien de la familia con acceso para que pueda monitorear las visitas al médico y comunicarse directamente con los proveedores.
Para navegar por Medicare, la persona asegurada debe enviar una carta que permita a alguien hablar y actuar en su nombre. El texto debe decir que este permiso “es una liberación/autorización continua”.
Una vez que haya elaborado la lista de verificación del director financiero familiar, debe mantenerla bajo llave o almacenarla digitalmente con una protección segura con contraseña.
Y aunque está lejos de ser perfecto, configura el bloqueo de llamadas automáticas y SMS. La mayoría de los proveedores de servicios telefónicos ofrecen estas herramientas. Y recuérdeles a sus seres queridos que NO hagan clic en mensajes de texto ni respondan llamadas de números aleatorios.
Jill Schlesinger, CFP, es analista de negocios en CBS News. Como ex comerciante de opciones y CIO de una firma de asesoría de inversiones, agradece comentarios y preguntas en Askjill@jillonmoney.com. Visite su sitio web en www.jillonmoney.com.
