De vez en cuando hay un nuevo giro en una vieja idea de planificación financiera. Un ejemplo reciente fue el movimiento “FIRE” (“Independencia financiera, jubilación anticipada”), que se generalizó a principios de la década de 2010.
La idea era convertirse en un ultraahorrador lo antes posible para poder ser más flexible en el futuro. Peter Adeney, también conocido como el bloguero Mr. Money Moustache, se convirtió en el modelo del movimiento que, como explicó más tarde, tenía menos que ver con la jubilación y más con “tener total libertad para ser la mejor, más poderosa, más enérgica, más feliz y más generosa versión de ti mismo que puedas ser”.
En ese momento, muchos viejos habladores de finanzas descartaron a FIRE como un intento ingenuo de los millennials de dejar de trabajar, pero yo estaba totalmente de acuerdo con el movimiento que alentaba a las personas a tomar el control de sus vidas financieras.
¿Quién podría cuestionar un movimiento basado en conceptos como “No gastes más de lo que ganas”; Reduce grandes gastos con alternativas más económicas. evitar deudas; Mantener un empleo secundario o un trabajo a tiempo parcial; invertir en fondos indexados de bajo costo; ¿Y no retirar demasiado de tu cuenta de jubilación?
El actual movimiento de planificación financiera que está causando sensación aquí y allá es una campaña de TikTok llamada “The Great Lock In”. El término “palo” significa concentrarse intensamente en una tarea, y en esta versión, los últimos cuatro meses del año comenzaron alentando a las personas a volver a centrar su atención en cualquier objetivo que quisieran lograr, en lugar de esperar hasta el ritual de enero de establecer resoluciones financieras para el nuevo año.
No existen reglas estrictas y rápidas para The Great Lock In, por eso soy fanático de él: Lock In permite a todos pensar en sus prioridades financieras y luego intentar planificar pasos concretos para lograrlas.
Si se siente estancado, aquí tiene algunas sugerencias para comenzar (nota: la mayoría de estas ideas son recauchutaciones de lo que constantemente le animo a hacer, ¡pero me gusta disfrazarlas de nuevas maneras para captar su atención!):
Realice un seguimiento de sus gastos
De esta manera, podrá entrar en 2026 con una mejor comprensión de cuánto dinero hay disponible para financiar un objetivo específico. Dado que estamos tan cerca de las fiestas, el seguimiento también puede ayudarte a determinar cuánto dinero tienes realmente para gastar antes de hacer tu lista de regalos.
Fondo de reserva de emergencia
Cree una reserva de emergencia para cubrir de 6 a 12 meses de gastos de manutención. ¡Cada $5 adicionales ayudarán!
Pagar deudas con intereses altos
Ya sea saldo de tarjeta de crédito, préstamo de automóvil o préstamo estudiantil. Nuevamente, la idea es invertir automáticamente un poco más de dinero en sus esfuerzos.
Aportaciones a tu plan de trabajo
Revise sus contribuciones a su plan basado en el trabajo y asegúrese de contribuir al menos con la cantidad adecuada. Si cree que puede sacar un poco más de dinero, aumente su contribución en uno o dos por ciento.
IRA
Si no tiene un plan de trabajo, considere abrir una IRA tradicional o Roth con una empresa como Vanguard, Fidelity o Charles Schwab, todas las cuales ofrecen estas cuentas y fondos indexados de bajo costo que pueden ayudarlo a comenzar.
Redes
Si no ha hecho esto por un tiempo, actualice su perfil de LinkedIn y comience a establecer contactos. Intente establecer el objetivo de conectarse con al menos una persona por semana antes de fin de año. Asegúrese de responder a cualquier consulta que haya quedado pendiente. Ayudar a otra persona ahora puede darte un impulso en el futuro.
Jill Schlesinger, CFP, es analista de negocios en CBS News. Como ex comerciante de opciones y CIO de una firma de asesoría de inversiones, agradece comentarios y preguntas en Askjill@jillonmoney.com. Visite su sitio web en www.jillonmoney.com.
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