California aprobó un paquete de nuevas leyes diseñadas para estabilizar el debilitado mercado de seguros de viviendas del estado y ayudar a los propietarios a proteger sus hogares de incendios forestales y recuperarse si lo pierden todo en un incendio.
La ley, firmada este mes por el gobernador Gavin Newsom, es el último intento del estado de abordar una crisis de seguros que ha dejado a miles de propietarios enfrentando fuertes aumentos en las tasas de interés, pólizas de seguro canceladas y largas demoras en la resolución de reclamos.
A pesar de un plan reciente para reformar las estrictas regulaciones de seguros de California con la esperanza de persuadir a las compañías de seguros a ampliar la cobertura en áreas propensas a incendios, muchos propietarios lo han hecho. Aún no hay cambios inmediatos visibles.
Si bien las últimas leyes representan sólo pasos graduales para abordar la crisis, su objetivo es brindar un alivio significativo a algunos propietarios. Estas son tres de las reformas potencialmente más impactantes:
Subvenciones de protección contra incendios para propietarios de viviendas
Proyecto de ley 888 de la Asamblea establece un programa de financiación para ayudar a los propietarios de viviendas de ingresos bajos y moderados a financiar medidas de protección contra incendios forestales, como instalar techos ignífugos y eliminar la vegetación inflamable de sus propiedades, mejoras que pueden costar miles o incluso decenas de miles de dólares pero para las cuales se ofrecen descuentos en las primas de seguros.
Ahora depende de los legisladores estatales determinar cuánto financiamiento podrían recibir los propietarios individuales. Las ciudades y los condados también pueden solicitar subvenciones para programas de extinción de incendios para hacer que las comunidades sean más seguras y potencialmente más asegurables.
Para que un propietario sea elegible para recibir el dinero, su propiedad debe estar asegurada con un proveedor aprobado por el gobierno federal y estar ubicada en un código postal que se superponga con una zona de riesgo de incendio “alto” o “muy alto”. listado por CalFire. Esto incluye grandes porciones de la mayoría de los condados del Área de la Bahía.
Los ingresos del propietario deben estar dentro del límite de bajos ingresos de su condado según lo establecido por el Departamento de Vivienda del estado. Sin embargo, esta definición es amplia. En el condado de Santa Clara, por ejemplo, una familia de cuatro personas que gane hasta $159,550 por año se consideraría de bajos ingresos y elegible.
El proyecto de ley bipartidista, escrito por la representante Lisa Calderón, una demócrata que representa al condado de Los Ángeles, sigue una orden de Newsom a principios de este año que requería que muchos propietarios establecieran una zona “resistente a las brasas” de 5 pies de ancho alrededor de sus casas. Newsom ordenó a los funcionarios estatales que finalizaran las reglas de la “Zona Cero” para fin de año.
Pago mínimo más alto por daños por incendios forestales
Si una casa queda completamente destruida en un incendio, las aseguradoras pronto tendrán que pagar al menos el 60% de la cobertura de propiedad personal del propietario -hasta 350.000 dólares- incluso antes de recibir una lista completa de los artículos del hogar destruidos, como electrodomésticos, aparatos electrónicos y joyas.
Anteriormente, las aseguradoras sólo tenían que adelantar el 30% del monto de la cobertura, el límite superior era de $250.000. El proyecto de ley 495 del Senado, escrito por el senador Ben Allen, demócrata de Los Ángeles, entrará en vigor el próximo año.
Allen presentó el proyecto de ley después de enterarse de las dificultades que enfrentaron algunos propietarios al catalogar sus artículos perdidos para asegurar los pagos del seguro después de que su propiedad fuera destruida en los incendios forestales de Los Ángeles en enero.
“Los recientes incendios de Los Ángeles han expuesto graves ineficiencias en nuestro sistema de seguros que están retrasando innecesariamente el apoyo financiero tan necesario al que los sobrevivientes tienen derecho”, dijo Allen en un comunicado.
Además, la ley otorga a los propietarios 100 días para proporcionar a las aseguradoras pruebas de los daños a la propiedad después de que se declare el estado de emergencia.
Las aseguradoras inicialmente se opusieron al proyecto de ley, pero los grupos industriales abandonaron su oposición después de que los legisladores acordaron reducir el requisito de pago anticipado del 100% al 60%.
“Habrían recibido pagos enormes y masivos que no estarían justificados”, dijo Seren Taylor, vicepresidenta de la Federación de Seguros Personales de California.
Estabilización del plan FAIR
El Proyecto de Ley 226 de la Cámara tiene como objetivo garantizar que el Plan FAIR, el último recurso del estado, no se quede sin dinero después de un desastre por incendio.
El Plan FAIR es un fondo de seguros administrado de forma privada y creado por el gobierno para propietarios de viviendas que no pueden encontrar cobertura de seguro tradicional porque sus propiedades se consideran demasiado riesgosas. A medida que el estado ha sido devastado por el empeoramiento de los incendios forestales relacionados con el clima en los últimos años, el número de propietarios de viviendas que dependen de la costosa cobertura básica del plan ha aumentado a casi 600.000.
El año pasado, los funcionarios del Plan FAIR advirtieron que el programa podría volverse insolvente después de un gran incendio forestal. Luego, después de que los incendios de Los Ángeles destruyeran más de 17.000 edificios, el plan decía que la empresa estaba luchando con pérdidas de unos 4.000 millones de dólares y que se había quedado sin dinero para pagar las reclamaciones. El estado aprobó un paquete de rescate de mil millones de dólares de las aseguradoras privadas, y se espera que la mitad del costo se transfiera a los asegurados.
La nueva ley, aprobada con el apoyo casi unánime de demócratas y republicanos, permite que el plan FAIR solicite bonos respaldados por el gobierno y líneas de crédito abiertas. El objetivo es darle al plan más flexibilidad para recaudar dinero para pagar las reclamaciones de los propietarios de viviendas, lo que a su vez requiere menos rescates y aumentos de tasas.
“El tipo de tormentas de fuego provocadas por el clima que vimos en enero sólo empeorarán con el tiempo”, dijo Newsom en un comunicado. “Es por eso que estamos tomando medidas ahora para fortalecer aún más el mercado de seguros de California para que sea más resiliente frente a la crisis climática”.
