Los californianos sufren muchas cargas financieras elevadas, pero a nivel nacional, la deuda de tarjetas de crédito no es una de ellas.
Mi confiable hoja de cálculo analizó datos de deuda de principios de este año para los 50 estados, incluidas estimaciones de saldo de tarjeta de crédito personal Y Cuentas de tarjetas de pago atrasado de WalletHubasí como Datos salariales federales Y Puntajes de crédito. Para evaluar la carga del uso excesivo de las tarjetas de plástico que alimentan su billetera, se calculó el número de días hábiles necesarios para pagar las deudas de tarjetas de crédito pendientes con frecuencia.
Este cálculo establece que el saldo típico de una tarjeta de California equivale al salario promedio de ocho días. Esto convierte a Connecticut en la cuarta carga más baja entre los estados.
La deuda de tarjetas de crédito de los californianos también está por debajo del cargo promedio de 9,9 días en 50 estados. Sólo Nueva York (6,3 días), Massachusetts (6,8) y el estado de Washington (7,9) fueron mejores.
¿Dónde están los mayores problemas con las tarjetas? Alaska tuvo la mayor exposición con 12,7 días, seguida de Mississippi con 12,1 y Carolina del Sur, Hawaii y Oklahoma con 11,6.
¿Qué se debe?
¿Cómo calculamos el cargo de la tarjeta en una tabla? Empecemos por lo que se debe, utilizando un análisis de WalletHub de los datos crediticios de TransUnion de abril.
Los californianos que no pagaban sus facturas de tarjetas con regularidad tenían un saldo de $3,044, el duodécimo más alto entre los estados y un 11% por encima del normal de $2,750 para los 50 estados.
Alaska tiene la deuda de tarjetas de crédito más alta con $3,683, seguida de Colorado con $3,305 y Georgia con $3,186.
Por el contrario, los saldos más bajos se encontraron en Iowa ($2,148), Wisconsin ($2,239) y Virginia Occidental ($2,261).
Para obtener una perspectiva diferente sobre este desafío de la deuda, dividimos los estados en tres grupos, ordenados según la carga de sus tarjetas. Curiosamente, había una brecha insignificante entre las deudas de los 17 estados con la carga más alta y las de los estados con la carga más baja.
diferencia salarial
Lo que diferenciaba la carga era el tamaño de los cheques de pago.
Considere el salario diario en cada estado según lo medido por la Oficina de Estadísticas Laborales en el primer cuarto. Los 17 estados con la carga más alta tenían un salario diario promedio de $249 en comparación con $321 en los 17 estados con la carga más baja, es decir, un 22% menos de salario.
Los salarios diarios más bajos se registraron en Mississippi con 204 dólares, Virginia Occidental con 230 dólares y Dakota del Sur con 233 dólares.
El salario diario de California ocupó el quinto lugar con $381, un 40% más que el salario promedio de 50 estados de $273. ¿Topes? Nueva York por $443, Massachusetts por $421 y Connecticut por $396.
Pago puntual
Los altos cargos de la tarjeta provocaron pagos atrasados.
Los 17 estados con la carga más alta tuvieron una tasa de incumplimiento promedio del 20%, mientras que solo el 17% de los usuarios de tarjetas en los 17 estados con la carga más baja no realizaron el pago. Estadísticas de morosidad de WalletHub para el segundo trimestre.
Mississippi tuvo la tasa de criminalidad más alta con un 37%, seguida de Luisiana con un 32% y Alabama con un 31%.
California tiene una tasa de criminalidad del 15%, la octava más baja entre los estados y por debajo de la media del 19% para 50 estados. La menor cantidad de pagos atrasados se produjeron en Florida e Iowa con un 14%, luego Vermont, Massachusetts y Hawaii con un 15%.
¿Qué tan alto es tu puntaje?
Una mayor deuda de tarjetas de crédito también afecta una medida de la capacidad de una persona para pagar las facturas: la puntuación crediticia.
Uso a nivel nacional Puntajes de crédito de Fair Issac a abrilLos 17 estados con la carga salarial más alta tuvieron un puntaje FICO promedio de 707. Compare este puntaje con 725 para los estados con la carga más baja. Ambos reciben calificaciones medias “buenas” en una escala de 300 a 850.
El puntaje crediticio de California de 723 ocupó el puesto 28, superior al promedio nacional de 715. Los tres primeros fueron Minnesota (743), Vermont (740) y Wisconsin (739).
Los valores más bajos se registraron en Mississippi (677), Luisiana (687) y Alabama (691).
Obviamente, una elevada deuda de tarjetas de crédito rara vez es la única carga financiera para una persona.
Jonathan Lansner es columnista de negocios del Southern California News Group. Puede ser contactado en jlansner@scng.com
