Septiembre es un mes de conciencia del seguro de vida que me recuerda a nuestra dieta.
Quédate aquí conmigo. Cuando se trata de nuestra dieta, sabemos que Sweet nos seduce con su delicadeza, pero también sabemos que puede distraer nuestra atención de las verduras ricas en nutrientes que contribuyen a nuestra salud y a nuestro pozo general. Entonces, también con un hiperfocus para las inversiones que pueden dejar de lado los elementos centrales de nuestra salud financiera, como el seguro de vida.
¿Por qué es tan importante el seguro de vida?
Porque es uno de los pocos productos financieros que puede resolver fácilmente un problema futuro. El concepto central es simple: usted acepta pagar una cierta cantidad de dinero a una compañía de seguros (la prima), y a cambio la compañía paga una cantidad de tasas fijas o, a veces, una corriente de pagos (un tipo de muerte) a sus beneficiarios probados en caso de su muerte.
A diferencia de las verduras, no todos necesitan seguro de vida.
Una forma rápida de determinar si haces esto es hacerte una pregunta fundamental: si muriera ahora, ¿alguien sufriría financieramente? Si tiene una empresa pequeña o una gran parte de sus activos netos están vinculados en un activo ilíquido (piense en bienes raíces), es posible que necesite cobertura. Si usted es el supervisor principal de su hijo y su cónyuge es el ganador de dinero, el seguro puede cubrir el cuidado infantil que ofrece.
El costo del seguro de vida depende de su edad, salud, el tipo de pautas y el seguro que compra. Para determinar la multitud, piense en lo que quiere cubrir en el futuro.
¿No solo desea dejar de lado el dinero para el funeral y los costos de vida continuos, sino también para pagar un préstamo hipotecario o automóvil existente y quiere financiar los gastos futuros como los costos universitarios para los niños o las necesidades de jubilación de un cónyuge sobreviviente?
Póngase en contacto con una calculadora en línea gratuita en la que se le pide que conecte las variables que son fieles a usted. Tan pronto como tenga el monto, la siguiente pregunta es qué tipo de seguro es mejor para usted.
Las dos categorías son la vida conceptual y permanente. Comencemos con el tiempo de ejecución porque la mayoría de las personas tienen un cierto requisito de seguro durante un período de tiempo definido, un plazo de 10 o 20 años. Después de este tiempo, la necesidad de seguro puede reducirse, ya sea porque las circunstancias han cambiado (los niños son mayores o deudas) o porque ahorraron e invirtieron suficiente dinero para cubrir todas las necesidades existentes.
Muchas compañías ofrecen una vida a término que corresponde a un múltiplo de salario, con la posibilidad de adquirir cobertura adicional sobre la cantidad básica. Si esta cubierta adicional es portátil (lo que significa que puede llevarlo con usted si obtiene un trabajo diferente), debe considerar comprar para usted y/o su cónyuge. Puede agregarlo al seguro privado en cualquier momento que pueda comprar fácilmente en línea.
El término no acortará el término para aquellos que necesiten ser financiados durante toda su vida, posiblemente con fines de planificación patrimonial para financiar un fideicomiso en necesidades especiales o facilitar el contrato de compra para pequeñas empresas.
En cambio, necesita un seguro de vida permanente (completamente, ajustable y universal), lo cual es más caro porque permanece hasta la muerte. Estas pautas también tienen componentes de ahorro o inversión, pero es por eso que no debe comprarlas.
Si no está seguro, solo comuníquese con un asesor financiero que pueda evaluar sus necesidades determinar el tipo correcto de directriz y remitirlo a un agente serio.
Jill Schlesinger, CFP, es analista de negocios de CBS News. Como ex concesionario de opciones y CIO de una compañía de asesoramiento de inversión, le da la bienvenida a comentarios y preguntas a undajill@jillonmoney.com. Puede encontrar más información en www.jillonmoney.com.
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