El regulador bancario de Australia tomará medidas enérgicas contra los préstamos hipotecarios más riesgosos en una medida histórica para facilitar la entrada al mercado de nuevos compradores.
A partir del 1 de febrero, la Autoridad Australiana de Regulación Prudencial (APRA) limitará la proporción de nuevas hipotecas con una relación deuda-ingresos superior al seis por ciento y el 20 por ciento.
Eso significa que al menos cuatro de cada cinco nuevos préstamos de cada banco deben destinarse a prestatarios cuyas deudas sean inferiores a seis veces sus ingresos.
APRA dijo que los cambios tienen como objetivo frenar los crecientes riesgos en el mercado inmobiliario, donde la deuda de los hogares ya se encuentra entre las más altas del mundo.
“Uno de los riesgos estructurales clave para la estabilidad del sistema que preocupa al APRA desde hace mucho tiempo es el alto nivel de deuda de los hogares”, dijo el presidente John Lonsdale.
“En el pasado, el aumento de la deuda a menudo se ha asociado con un aumento de los préstamos más riesgosos y un rápido aumento de los precios de las propiedades”.
A medida que los precios de la vivienda siguen aumentando, los prestatarios han estirado aún más sus préstamos, dejando a muchos hogares vulnerables a aumentos de las tasas de interés o caídas de ingresos.
El tesorero Jim Chalmers apoyó la medida, afirmando que mejoraría tanto la estabilidad como el acceso a la vivienda para más australianos.
Los préstamos hipotecarios deben cumplir con los límites de deuda-ingresos mientras los reguladores bancarios toman medidas enérgicas contra los préstamos riesgosos. Las nuevas restricciones entrarán en vigor a partir de febrero (en la foto, una subasta en Sydney).
Los cambios apuntan a frenar los crecientes riesgos en el mercado inmobiliario, donde la deuda de los hogares ya se encuentra entre las más altas del mundo (en la foto, una propiedad en venta en Sydney).
“Estos son cambios importantes que contribuirán a la resiliencia financiera y la asequibilidad de la vivienda”, afirmó.
“Se trata de gestionar los riesgos emergentes en nuestro sistema financiero y ayudará a la gente a entrar en el mercado”.
Sin embargo, la senadora de los Verdes, Barbara Pocock, dijo que el límite no era suficiente y pidió restricciones más estrictas a los préstamos a los inversores.
“40 mil millones de dólares han fluyedo hacia los inversionistas en los últimos tres meses y el APRA y Chalmers deben impedir que decenas de miles de millones fluyan hacia los inversionistas”, dijo.
“El APRA debe utilizar todas las herramientas a su disposición para frenar los préstamos de los inversores que están exacerbando la crisis de asequibilidad de la vivienda”.
Es poco probable que los límites superiores, que se aplican por separado a los préstamos a inversores y a los préstamos a propietarios-ocupantes, tengan algún impacto en muchos bancos.
Si bien los préstamos con una elevada relación deuda-ingresos están aumentando, sólo el 10 por ciento de los préstamos a inversores superaban actualmente el umbral de seis veces deuda-ingresos, según APRA.
Ahora sólo el cuatro por ciento de los préstamos a propietarios-ocupantes alcanzan el umbral, incluidos los compradores por primera vez en el nuevo plan de depósito del cinco por ciento del gobierno.
El tesorero Jim Chalmers apoyó la medida, afirmando que “ayudaría a la gente a entrar en el mercado”.
Aunque no se espera que el límite restrinja inmediatamente a la mayoría de los prestatarios, el APRA dijo que actuaría como barrera de seguridad a medida que los préstamos de alto riesgo sigan aumentando.
A diferencia de sus homólogos del Reino Unido, Canadá y Nueva Zelanda, el regulador bancario de Australia nunca ha limitado el número total de préstamos inmobiliarios altamente endeudados que los bancos pueden otorgar.
Los precios de la vivienda subieron este año tras tres recortes de tipos de interés y el plan de depósito del cinco por ciento del Partido Laborista para compradores por primera vez.
En el año transcurrido hasta septiembre, el precio medio de la vivienda en Australia aumentó casi un 9 por ciento, impulsando la demanda de préstamos.
APRA también encontró que los préstamos a inversionistas, que generalmente se asocian con mayores relaciones deuda-ingresos, han contribuido al crecimiento de los préstamos para vivienda por encima del promedio de largo plazo.
El regulador advirtió que podría tomar más medidas si los estándares crediticios se deterioran.
“Consideraremos límites adicionales, incluidos límites específicos para los inversores, si vemos un aumento significativo de los riesgos macrofinancieros o un deterioro de las normas crediticias”, dijo Lonsdale.
