Por Cora Lewis, Associated Press
NUEVA YORK – Se espera que la Reserva Federal reduzca su interés de referencia el miércoles por primera vez en nueve meses. El progreso de la inflación se ha ralentizado desde el último corte, mientras que el mercado laboral se ha enfriado. Esto significa que los estadounidenses tienen que ver con altos precios y un mercado laboral desafiante.
Los intereses del Fondo Federal establecido por la Reserva Federal es la tasa de interés a la que los bancos se piden y se prestan entre sí. Si bien las tasas de interés que los consumidores pagan por préstamos a préstamos no están directamente conectadas a esta tasa de interés, los cambios de la Directiva Fed tienen un efecto en lo que las personas pagan por tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, hipotecas y otros productos financieros.
La Fed tiene dos objetivos si establece la tasa de interés: uno para administrar los precios de los bienes y servicios, y dos para promover el pleno empleo. Esto se conoce como el “Dual Mandato”. Como regla general, la Fed puede aumentar la velocidad para tratar de reducir la inflación y reducirla para promover un crecimiento económico más rápido y un mayor entorno. El desafío ahora es que la inflación es más alta que el objetivo del 2% de la Fed, pero el El mercado laboral es débilTrae a la Fed en una posición difícil.
“El mandato dual siempre es un acto de equilibrio”, dijo Elizabeth inquilino, economista senior de la oficina de impuestos personales Nerdwallet.
Esto es lo que debe saber:
Un corte está afectando gradualmente las hipotecas
El mercado ya tiene para compradores potenciales Precio reducido en precioEsto significa que para la mayoría de los consumidores en el momento del anuncio, es “poco probable que marque una diferencia notable para la mayoría de los consumidores”, dijo el analista financiero Stephen Kates.
“Una gran parte de los efectos sobre los intereses hipotecarios ya se han producido a través de la anticipación”, dijo. “Las tasas de interés (hipotecas) han disminuido desde enero y han disminuido aún más porque los datos económicos más débiles de lo esperado apuntaban a una industria de recarga”.
Sin embargo, Kates dijo que un entorno de tasa de interés que cae haría que los prestatarios sean un alivio con el tiempo.
“Independientemente de si se trata de un propietario con una hipoteca del 7% o recientemente, en la que la refinanciación de los préstamos estudiantiles y la deuda de la tarjeta de crédito, las tasas de interés más bajas para muchos hogares endeudados a través de opciones de apertura de refinanciación o consolidación”, dijo.
El interés en las cuentas de ahorro no será tan atractivo
Para los ahorradores, las tasas de interés que caen lentamente están socavando lentamente los rendimientos atractivos que se ofrecen actualmente con certificados de depósito (CDS) y cuentas de ahorro de alto rendimiento.
Actualmente, los mejores aranceles para cada uno para CDS o más del 4% para cuentas de ahorro de alto rendimiento flotaron en 4.6%.
Estos son aún mejores que las tendencias de los últimos años y una buena opción para los consumidores que desean ganar uno Devolver dinero Desea acceder a corto plazo. Una cuenta de ahorros de alto riesgo generalmente tiene un rendimiento porcentual anual mucho más alto que una cuenta de ahorro convencional. El promedio nacional para cuentas de ahorro tradicionales es actualmente 0.38%.
Según Ken Tumin, fundador de DepositAccounts.com, puede haber algunas cuentas con rendimientos de alrededor del 4% para fines de 2025. Sin embargo, los cortes de la Fed se filtran a estas ofertas y reducen los rendimientos promedio a medida que lo hacen.
Los préstamos para automóviles probablemente no caerán pronto
Los estadounidenses se han enfrentado Tasas de préstamo de coche más empinado En los últimos tres años después de que la Fed haya aumentado su tasa de interés de referencia a principios de 2022. Probablemente no volverán pronto. Si bien un corte contribuye a un posible alivio, esto podría llegar lentamente, dicen los analistas.
“Si el mercado de automóviles comienza a congelarse y las personas no compran automóviles, los cables de los préstamos pueden reducirse, pero el interés del préstamo para el automóvil no se mueve con la tasa de interés de la Fed”, dijo el analista de Bankrate Stephen Kates.
Los precios de los autos nuevos se han negado recientemente, pero permanecen en un nivel históricamente alto sin adaptar la inflación.
En general, un porcentaje anual de préstamos para automóviles puede ser de alrededor del 4% al 30%. La reciente encuesta semanal de la tasa bancaria mostró que el interés promedio de préstamos para automóviles es actualmente 7.19% con un préstamo para automóvil nuevo de 60 meses.
La carga de tasa de interés de la tarjeta de crédito podría ser lenta
Tasas de interés para Tarjetas de crédito Actualmente es un promedio de 20.13%, y la tasa de interés de la Fed solo puede sentirse lentamente por cualquier persona que tenga una gran cantidad de deuda de tarjetas de crédito. Sin embargo, cada reducción es una noticia positiva.
“Si bien aún se pueden reconocer los efectos más completos de reducir las cuotas sobre la salud financiera de los consumidores, esto podría ofrecer un cierto alivio de la presión continua del hogar impulsada por la inflación”, dijo Michele Raneri, vicepresidenta e directora de investigación estadounidense en la agencia de informes de crédito Transunion.
“Estos ahorros podrían contribuir a reducir el interés de la enfermedad a través de la tarjeta de crédito y los segmentos de préstamos personales no garantizados”, dijo.
Lo mejor para todos los que tienen un gran monto de la tarjeta de crédito es la priorización de las deudas con un alto nivel de interés y la transferencia de montos que son posibles para reducir las tarjetas APR o negociar directamente con las compañías de tarjetas de crédito para alojamiento.
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